Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Aplikasi Keuangan Digital, Pendapatan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Menabung Generasi Z di Purwokerto
##plugins.themes.bootstrap3.article.main##
Abstract
This study aims to analyze the influence of financial literacy, financial inclusion, digital financial applications, income, and lifestyle on the saving behavior of Generation Z in Purwokerto. Saving behavior among the younger generation has shifted significantly, driven by rapid technological advancements and the emergence of digital financial platforms that simplify access to savings and investment instruments. Employing a quantitative approach, this research utilized a survey method with questionnaires distributed to 100 respondents selected via accidental sampling. Data were analyzed using multiple linear regression. The results indicate that financial literacy, financial inclusion, digital financial applications, and income have a positive and significant impact on saving behavior. Conversely, a consumptive lifestyle was found to have a negative and significant effect. These findings suggest that enhancing financial knowledge, expanding inclusion, and leveraging digital tools are essential for improving the saving habits of Generation Z, while a high level of consumerism remains a primary barrier to financial discipline.
##plugins.themes.bootstrap3.article.details##
How to Cite
Nadiati, M. N., Koesoemasari, D. S. P., & Nirmala, N. (2026). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Aplikasi Keuangan Digital, Pendapatan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Menabung Generasi Z di Purwokerto. ProBisnis : Jurnal Manajemen, 17(2), 1000–1006. Retrieved from https://www.ejournal.joninstitute.org/index.php/ProBisnis/article/view/1486
References
Afni, FN, Gumilar, R., & Hermawan, Y. (2025). Financial Technology Terhadap Perilaku Menabung. 2(3), 619–628.
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179-211.
Banowati, A. T., Al-Azizah, U. S., & Amar, F. (2024). Pengaruh Financial Literacy, Lifestyle, dan Self-Control Terhadap Saving Behavior Generasi Z. JakartaSelatan.JurnalManajerial,11(01),166.https://doi.org/10.30587/jurnalmanajerial.v11i01.6300
Chetty, R., Hendren, N., Jones, M. R., & Porter, S. R. (2023). Income, inequality, and opportunity: Updated evidence on intergenerational mobility in the digital era. National Bureau of Economic Research.
Claudia, J., & Petra, U. K. (2022). PENGARUH FINANCIAL LITERACY DAN PENDAPATAN TERHADAP SAVING. 9(2), 250–254.
Dewi, A. K. (2025). Financial Literacy and Digital Savings Behavior of Gen Z in the Fintech Era: A Systematic Literature Review. Journal of Banks and Financial Institutions, 1(2), 100–115. https://doi.org/10.70764/gdpu-jbfi.2025.1(2)-09
Dilla, P., Suari, P., & Julianto, I. P. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan , Uang Saku , Teknologi dan Kontrol Diri terhadap Perilaku Menabung pada Mahasiswa ( Studi Kasus pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha ). 14(3), 368–375.
Hidayat, F. A., & Paramita, V. S. (2024). Analisis Pengaruh Gaya Hidup, Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Jawa Barat. Journal of Management and Bussines (JOMB), 6(3), 1143–1152. https://doi.org/10.31539/jomb.v6i3.8963
Imanda, R. A., & Ali, H. (2025). Pengaruh E-Wallet , Paylater , dan Manajemen Keuangan Pribadi terhadap Kemampuan Menabung. 3(2), 83–94.
Indonesia, C. (n.d.). No Title. https://www.cnbcindonesia.com/lifestyle/20250812165504-33-657408/survei-mayoritas-gen-z-tak-punya-tabungan-uangnya-ke-mana
Julianti, B. (2021). The Impact of Financial Knowledge, Financial Self-Efficacy, and Saving Behaviour on Junior High School Students: A Case Study of Rural and Urban Area Students. International Journal of Current Science Research and Review, 04(12), 1670–1678. https://doi.org/10.47191/ijcsrr/v4-i12-09
Junanda, I. A., Febriana, W., Widiyasti, B. D., Alpiansah, R., & Nirwana, B. N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, dan Fintech Payment Terhadap Perilaku Menabung Generasi Z. RIGGS: Journal ofArtificial Intelligence and Digital Business, 4(2), 1400–1405. https://doi.org/10.31004/riggs.v4i2.677
Keuangan, P. L., Keuangan, I., Melania, I. H., & Priyanto, S. (n.d.). ( Studi Kasus pada Mahasiswa Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Budi Luhur ). xxx, 1–12.
Khodizah, & Hidayati, F. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan, Gaya HidupDan Penggunaan E-Wallet Terhadap PerilakuKeuangan Generasi Z Di Kota Pekanbaru. Jurnal Ekonomi Dan Ilmu Sosial (JEIS), 4(01), 46–61. https://jom.uin-suska.ac.id/index.php/JEIS
Musliyanti, V. M., Gusmita, G., Akob, R. A., & Rumianti, C. (2023). Pengaruh Pendapatan Dan Inklusi Keuangan Terhadap Perilaku Menabung (Studi Kasus Mahasiswa Stiem Bongaya). Prosiding Seminar Nasional FISIP UNNES, 149–158.
Nuri, F., Fathania, W., & Anindya, K. N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Minat Menabung Generasi Z melalui Platform Online. 22(1), 739–746.
Pratama, I., Jasman, J., & Saharuddin, S. (2022). Pengaruh literasi keuangan, pendapatan orang tua, dan gaya hidup hedonis terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Fair Value: Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 5(2), 819–825. https://doi.org/10.32670/fairvalue.v5i2.1837
Putri, E. B., & Wahjudi, E. (2022). Pengaruh Literasi Finansial, Inklusi Keuangan, Teman Sebaya, dan Kontrol Diri terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK), 10(3), 217–231. https://doi.org/10.26740/jpak.v10n3.p217-231
TERHADAP KECIL MENENGAH. 10(1).
Safirah, Y., Muslihun, & Wijaya, P. A. (2024). Pengaruh Digitalisasi, Literasi Keuangan, dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Menabung Generasi Z di Kota Mataram. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 08(01), 58–61. https://journal.unismuh.ac.id/index.php/jhes/article/download/14473/7295
Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D.
Sumirat, E., Mujanah, S., & Yanu, A. Y. A. (2024). Pengaruh Gaya Hidup dan Pendapatan terhadap Perilaku Menabung pada Karyawan Klinik Mata Tritya Dimediasi oleh Literasi Keuangan. Ekonomika45: Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Bisnis, Kewirausahaan, 12(1), 734–748.
Suryawati, R. F. (2022). The Influence of Lifestyle and Financial Literacy on Saving Behavior for Undergraduate Students in Indonesia The Influence of Lifestyle and Financial Literacy on Saving Behavior for Undergraduate Students in Indonesia Saving is one of the future investments that very important . Saving. January 2021. https://doi.org/10.4108/eai.14-9-2020.2304486
Suwaidi, I. &. (2024). Pengaruh Digitalisasi, Literasi Keuangan, dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Menabung Generasi Z di Kota Mataram. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 08(01), 58–61. https://journal.unismuh.ac.id/index.php/jhes/article/download/14473/7295
Wahyuni, D. S., Sari, M. I., & Tyas, W. M. (2025). Pengaruh Financial Knowledge , Inklusi Keuangan dan Financial Attitude terhadap Perilaku Menabung pada Pelajar SMA di Kota Jember. 3, 1–13.
Warisadi, A. M. (2024). The Influence of Social Environment , Financial Attitude , and Income on the Saving Behaviour of Students in Melbourne (Vol. 2024, Issue Icebm). Atlantis Press International BV. https://doi.org/10.2991/978-94-6463-809-7
Widya Latief, I. M., Puspitasari, D., Subagyo, H., & Oktoriza, L. A. (2025). Pengaruh Media Sosial, Literasi Keuangan dan Pendapatan Terhadap Perilaku Menabung. Indo-Fintech Intellectuals: Journal of Economics and Business, 4(6), 3280–3295. https://doi.org/10.54373/ifijeb.v4i6.2478
Worang, J. J. K. J., Tulung, J. E., Pandowo, M. H. C., H, E. T. M., Pandowo, C., Worang, J. J. K. J., Tulung, J. E., & Pandowo, M. H. C. (2022). MENABUNG DI KOTA MANADO Jurnal EMBA Volume 10 Nomor 4 Oktober 2022 , Halaman Volume 10 Nomor 4 Oktober 2022 , Halaman. 10, 893–902.
Wulandari, D. A., & Susanti. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Uang Saku, Dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi, 07(02), 263–268.
Zarkasyi, M. I., & Purwanto, E. (2022). Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi , Keuangan & Bisnis Syariah Pengaruh Literasi Keuangan , Financial Technology , dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan Guru TK : Studi Kasus pada IGTKI Kecamatan Sukolilo Kota Surabaya Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi , Keuangan & Bisnis Syariah. 4(2), 290–307. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v4i2.640
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179-211.
Banowati, A. T., Al-Azizah, U. S., & Amar, F. (2024). Pengaruh Financial Literacy, Lifestyle, dan Self-Control Terhadap Saving Behavior Generasi Z. JakartaSelatan.JurnalManajerial,11(01),166.https://doi.org/10.30587/jurnalmanajerial.v11i01.6300
Chetty, R., Hendren, N., Jones, M. R., & Porter, S. R. (2023). Income, inequality, and opportunity: Updated evidence on intergenerational mobility in the digital era. National Bureau of Economic Research.
Claudia, J., & Petra, U. K. (2022). PENGARUH FINANCIAL LITERACY DAN PENDAPATAN TERHADAP SAVING. 9(2), 250–254.
Dewi, A. K. (2025). Financial Literacy and Digital Savings Behavior of Gen Z in the Fintech Era: A Systematic Literature Review. Journal of Banks and Financial Institutions, 1(2), 100–115. https://doi.org/10.70764/gdpu-jbfi.2025.1(2)-09
Dilla, P., Suari, P., & Julianto, I. P. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan , Uang Saku , Teknologi dan Kontrol Diri terhadap Perilaku Menabung pada Mahasiswa ( Studi Kasus pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha ). 14(3), 368–375.
Hidayat, F. A., & Paramita, V. S. (2024). Analisis Pengaruh Gaya Hidup, Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Jawa Barat. Journal of Management and Bussines (JOMB), 6(3), 1143–1152. https://doi.org/10.31539/jomb.v6i3.8963
Imanda, R. A., & Ali, H. (2025). Pengaruh E-Wallet , Paylater , dan Manajemen Keuangan Pribadi terhadap Kemampuan Menabung. 3(2), 83–94.
Indonesia, C. (n.d.). No Title. https://www.cnbcindonesia.com/lifestyle/20250812165504-33-657408/survei-mayoritas-gen-z-tak-punya-tabungan-uangnya-ke-mana
Julianti, B. (2021). The Impact of Financial Knowledge, Financial Self-Efficacy, and Saving Behaviour on Junior High School Students: A Case Study of Rural and Urban Area Students. International Journal of Current Science Research and Review, 04(12), 1670–1678. https://doi.org/10.47191/ijcsrr/v4-i12-09
Junanda, I. A., Febriana, W., Widiyasti, B. D., Alpiansah, R., & Nirwana, B. N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, dan Fintech Payment Terhadap Perilaku Menabung Generasi Z. RIGGS: Journal ofArtificial Intelligence and Digital Business, 4(2), 1400–1405. https://doi.org/10.31004/riggs.v4i2.677
Keuangan, P. L., Keuangan, I., Melania, I. H., & Priyanto, S. (n.d.). ( Studi Kasus pada Mahasiswa Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Budi Luhur ). xxx, 1–12.
Khodizah, & Hidayati, F. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan, Gaya HidupDan Penggunaan E-Wallet Terhadap PerilakuKeuangan Generasi Z Di Kota Pekanbaru. Jurnal Ekonomi Dan Ilmu Sosial (JEIS), 4(01), 46–61. https://jom.uin-suska.ac.id/index.php/JEIS
Musliyanti, V. M., Gusmita, G., Akob, R. A., & Rumianti, C. (2023). Pengaruh Pendapatan Dan Inklusi Keuangan Terhadap Perilaku Menabung (Studi Kasus Mahasiswa Stiem Bongaya). Prosiding Seminar Nasional FISIP UNNES, 149–158.
Nuri, F., Fathania, W., & Anindya, K. N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Minat Menabung Generasi Z melalui Platform Online. 22(1), 739–746.
Pratama, I., Jasman, J., & Saharuddin, S. (2022). Pengaruh literasi keuangan, pendapatan orang tua, dan gaya hidup hedonis terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Fair Value: Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 5(2), 819–825. https://doi.org/10.32670/fairvalue.v5i2.1837
Putri, E. B., & Wahjudi, E. (2022). Pengaruh Literasi Finansial, Inklusi Keuangan, Teman Sebaya, dan Kontrol Diri terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK), 10(3), 217–231. https://doi.org/10.26740/jpak.v10n3.p217-231
TERHADAP KECIL MENENGAH. 10(1).
Safirah, Y., Muslihun, & Wijaya, P. A. (2024). Pengaruh Digitalisasi, Literasi Keuangan, dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Menabung Generasi Z di Kota Mataram. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 08(01), 58–61. https://journal.unismuh.ac.id/index.php/jhes/article/download/14473/7295
Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D.
Sumirat, E., Mujanah, S., & Yanu, A. Y. A. (2024). Pengaruh Gaya Hidup dan Pendapatan terhadap Perilaku Menabung pada Karyawan Klinik Mata Tritya Dimediasi oleh Literasi Keuangan. Ekonomika45: Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Bisnis, Kewirausahaan, 12(1), 734–748.
Suryawati, R. F. (2022). The Influence of Lifestyle and Financial Literacy on Saving Behavior for Undergraduate Students in Indonesia The Influence of Lifestyle and Financial Literacy on Saving Behavior for Undergraduate Students in Indonesia Saving is one of the future investments that very important . Saving. January 2021. https://doi.org/10.4108/eai.14-9-2020.2304486
Suwaidi, I. &. (2024). Pengaruh Digitalisasi, Literasi Keuangan, dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Menabung Generasi Z di Kota Mataram. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 08(01), 58–61. https://journal.unismuh.ac.id/index.php/jhes/article/download/14473/7295
Wahyuni, D. S., Sari, M. I., & Tyas, W. M. (2025). Pengaruh Financial Knowledge , Inklusi Keuangan dan Financial Attitude terhadap Perilaku Menabung pada Pelajar SMA di Kota Jember. 3, 1–13.
Warisadi, A. M. (2024). The Influence of Social Environment , Financial Attitude , and Income on the Saving Behaviour of Students in Melbourne (Vol. 2024, Issue Icebm). Atlantis Press International BV. https://doi.org/10.2991/978-94-6463-809-7
Widya Latief, I. M., Puspitasari, D., Subagyo, H., & Oktoriza, L. A. (2025). Pengaruh Media Sosial, Literasi Keuangan dan Pendapatan Terhadap Perilaku Menabung. Indo-Fintech Intellectuals: Journal of Economics and Business, 4(6), 3280–3295. https://doi.org/10.54373/ifijeb.v4i6.2478
Worang, J. J. K. J., Tulung, J. E., Pandowo, M. H. C., H, E. T. M., Pandowo, C., Worang, J. J. K. J., Tulung, J. E., & Pandowo, M. H. C. (2022). MENABUNG DI KOTA MANADO Jurnal EMBA Volume 10 Nomor 4 Oktober 2022 , Halaman Volume 10 Nomor 4 Oktober 2022 , Halaman. 10, 893–902.
Wulandari, D. A., & Susanti. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Uang Saku, Dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi, 07(02), 263–268.
Zarkasyi, M. I., & Purwanto, E. (2022). Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi , Keuangan & Bisnis Syariah Pengaruh Literasi Keuangan , Financial Technology , dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan Guru TK : Studi Kasus pada IGTKI Kecamatan Sukolilo Kota Surabaya Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi , Keuangan & Bisnis Syariah. 4(2), 290–307. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v4i2.640